Испания имеет строгий финансовый мониторинг, и понимание местных правил обращения с деньгами крайне важно как для приезжих, так и для резидентов. Эта статья освещает ключевые аспекты, касающиеся наличных, банковских счетов, легализации средств и налогового резидентства.
Ограничения на наличные расчеты.
В Испании существуют строгие ограничения на использование наличных:
• Оплата товаров и услуг: В магазинах (мебельных, вещевых, Apple Store и т.д.) невозможно рассчитаться наличными за покупки стоимостью свыше 1 000 евро. Оплата должна производиться картой. Это правило действует как для резидентов, так и для нерезидентов.
• Крупные купюры: Банкноты номиналом 500 и 200 евро не принимаются большинством магазинов и банкоматов. Их можно обменять только в банках или крупных торговых центрах, таких как Carrefour. Рекомендуется иметь при себе купюры номиналом 100 евро и меньше.
Ввоз наличных в Испанию и декларирование.
• Без декларирования: Вы можете ввезти в Испанию наличными сумму, не превышающую 10 000 евро (или эквивалент в любой валюте) на человека, без необходимости декларирования на таможне (через "зеленый коридор").
• Свыше 10 000 евро: Суммы, превышающие 10 000 евро, обязательно должны быть задекларированы на таможне (через "красный коридор"). Вам выдадут декларацию, которую необходимо сохранить.
• Пополнение счета наличными: Если у вас уже есть открытый счет нерезидента в испанском банке (например, Santander, BBVA), вы можете вносить до 10 000 евро наличными раз в месяц без дополнительных вопросов. Однако регулярные крупные пополнения (например, по 10 000 евро каждый месяц в течение нескольких месяцев) могут привести к блокировке счета и запросу подтверждения источника средств.
• Декларация и банк: Декларация, полученная на таможне, имеет ограниченный срок действия (например, 24 часа для BBVA). Рекомендуется сразу после приезда обратиться в банк для внесения задекларированной суммы на счет.
Открытие банковского счета и легализация средств.
Для открытия банковского счета в Испании и легализации крупных сумм денег (особенно для покупки недвижимости) потребуется подтверждение источника средств:
• Документы: справки о доходах за последние 6 месяцев, налоговые декларации за 1-2 года, договоры купли-продажи недвижимости (если деньги получены от продажи).
• Перевод документов: все документы должны быть переведены присяжным переводчиком (Traductor Jurado), аккредитованным в Испании. Переводы, сделанные в вашей стране, не принимаются.
• Пошаговая инструкция для крупных сумм (например, 150 000 евро):
- Продайте недвижимость в своей стране по полной стоимости (не занижайте сумму в договоре).
- Получите деньги на свой банковский счет в национальной валюте.
- Конвертируйте средства в евро на этом же счете.
- Снимите наличные в евро (при необходимости откройте несколько счетов в разных банках для обхода лимитов на снятие).
- На таможне своей страны задекларируйте вывоз суммы (через "красный коридор") и получите декларацию со штампом.
- При пересечении границы ЕС (например, Польша) повторно задекларируйте ввоз/вывоз.
- По прибытии в Испанию (например, в аэропорту Аликанте) задекларируйте ввоз суммы (через "красный коридор").
- С полученной декларацией незамедлительно направляйтесь в испанский банк для внесения средств на свой счет.
• Альтернативные способы легализации (для уже ввезенных наличных без декларации):
1. Поездка в Андорру: Въехать в Андорру (без декларирования), а затем вернуться в Испанию, задекларировав сумму на границе (например, 25 000 евро). С этой декларацией можно внести деньги в испанский банк.
2. Банкоматы: Можно вносить небольшие суммы (например, 3 000 - 5 000 евро) через банкомат на свой счет. Однако частые или крупные операции могут привести к блокировке счета. Рекомендуется заранее уведомить банк о намерении внести крупную сумму, подтвердив ее происхождение.
3. Перевод через другие страны ЕС: Открытие счета в банке другой страны ЕС (например, Польша, Чехия) в небольших городах, внесение туда наличных (с подтверждением источника средств для этого банка), а затем перевод средств на испанский счет.
Финансовый мониторинг и покупка имущества.
Налоговое резидентство и имущество за границей.
• Статус налогового резидента: Если вы проживаете в Испании более 183 дней в году, вы становитесь налоговым резидентом. Это означает, что вы обязаны декларировать все свои доходы и имущество, находящееся за пределами Испании.
• Декларирование имущества: Важно сообщить испанской налоговой о наличии имущества (квартиры, машины и т.д.) в вашей стране происхождения до получения статуса налогового резидента или в течение первого года после этого. За это не будет взиматься налог, но это поможет избежать вопросов при продаже этого имущества в будущем и переводе денег в Испанию.
• Двойное налогообложение: Если вы продали имущество в своей стране и уплатили там налоги, а затем перевели деньги в Испанию, и между странами есть соглашение об избежании двойного налогообложения, то в Испании налоги с этой суммы повторно взиматься не будут. Однако доходы от бизнеса, ведущегося за границей, могут облагаться налогом в Испании (разница между налоговыми ставками).
Важно: Всегда сохраняйте документы, подтверждающие происхождение ваших средств и уплату налогов. Банки и налоговые органы могут запросить их даже спустя продолжительное время.
Несколько слов от практиков!
В EspanaTour мы регулярно сопровождаем сделки, где речь идёт о переводе и легализации значительных сумм. Наш опыт показывает: чем раньше вы начнёте готовить документы, тем спокойнее пройдёт весь процесс. И ещё: банки в Испании настроены строго, но открытость и честность в финансовых вопросах здесь всегда вознаграждаются.
Бесплатно получить подборку объектов в один клик
