Основные причины блокировки банковских счетов физических лиц в Испании и как этого избежать.
Ключевые моменты:
- Правильное открытие счета: Необходимо предоставить банку справки о доходах или налоговые декларации (желательно переведенные государственным присяжным переводчиком - traductor jurado). Если вы недавно продавали недвижимость или дорогостоящий автомобиль, приложите соответствующие договоры купли-продажи, чтобы обосновать происхождение средств.
- Ежегодное подтверждение доходов: Банки требуют ежегодного предоставления обновленных справок о доходах. Игнорирование этих запросов (часто приходящих на электронную почту или в онлайн-банкинг) приведет к блокировке счета.
- Осторожность с наличными: Хотя испанские банки, такие как Santander, BBVA, La Caixa, могут разрешать внесение до 10 000 евро наличными в месяц без декларации, частое или крупное внесение наличных может вызвать подозрения и привести к блокировке счета, так как для испанских банков крупные суммы наличных необычны. Рекомендуется декларировать в аэропорту более крупные суммы (до 100 000 евро), чтобы избежать проблем.
- Декларирование происхождения крупных переводов: При переводе больших сумм (например, 150 000 евро) со счета в вашей стране на испанский счет необходимо заранее уведомить испанский банк и предоставить документы, подтверждающие происхождение этих средств (например, выписки с ваших счетов, договоры купли-продажи недвижимости/акций, подтверждение дивидендов). Это поможет избежать блокировки.
- Переводы от третьих лиц запрещены: На ваш испанский счет деньги могут поступать только от вас самих. Переводы от братьев, друзей или других лиц (даже супругов, если это не заявлено заранее) будут заблокированы, если не будет предоставлен договор займа или другое подтверждение, что это не ваш доход.
- Ограничения для россиян: Граждане России имеют ограничение на сумму средств, которые могут храниться на испанских счетах (до 100 000 евро); превышение этой суммы приведет к блокировке.
- Банковские страховки: При открытии счета иностранцам часто предлагают оформить страховки. Чтобы отменить их, необходимо уведомить банк за месяц до даты продления, иначе деньги будут списаны автоматически.
- Переводы из офшорных зон: Переводы из стран с льготным или отсутствующим налогообложением (офшорные зоны) требуют особо тщательной подготовки документов, подтверждающих легальность происхождения средств.
Главный совет — всегда заранее информировать банк о крупных операциях и предоставлять подтверждающие документы, чтобы избежать блокировок и проблем.
